[设为首页] [加入收藏]
创富论坛222298,创富图库85255,红姐论坛,7772518.com——歙县新闻网头条新闻
网站首页 体育新闻 教育新闻 历史咨询 军事新闻 娱乐新闻 科技前沿 星声星语 时尚新闻 大咖名流 社会文化
您的当前位置:主页 > 娱乐新闻 >  
半年报业绩亮眼 北京银行战略转型多点开花
2021-09-19 17:23    来源: 未知      点击:

  近日,北京银行公布2021年半年度报告,在成立25周年之际交出一份亮眼“成绩单”。数据显示,北京银行总资产规模持续稳步增长,截至2021年6月末,该行资产总额达到3.06万亿元,较年初增长5.48%,成为国内首个总资产突破3万亿元的城商行,经营绩效继续保持城商行“领头羊”地位,战略转型成效显著。

  北京银行顺义科技研发中心,这里是支撑该行未来数字化转型的重要基础设施。 (北京银行供图)

  数据显示,2021年6月末,北京银行资产总额达到3.06万亿元,较年初增长5.48%,是国内第一家表内资产规模超过3万亿元的城市商业银行。

  上半年,北京银行实现营业收入334亿元;实现归母净利润126亿元,同比增长9.28%,增速较2020年末回升9.08个百分点;年化后的总资产收益率和加权平均净资产收益率为0.85%、11.68%,分别较2020年末回升0.02个百分点和0.32个百分点;在世界品牌实验室品牌价值排行榜中,品牌价值升至654亿元,在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位,连续八年跻身全球百强银行。

  在实现良好业绩增长的同时,北京银行资产质量稳中加固,不良贷款率逐季优化,拨备覆盖率逐季提升,风险管控能力和风险抵御能力不断增强。2021年上半年,北京银行多措并举加快存量风险出清,“一户一策”制定重点业务风险化解方案,持续严控大额风险,优化风险管控流程,升级数字风控技术,并做好滚动式风险排查,强化重点地区、重点行业、重点客户风险的前瞻预警、精准研判和有效治理,风险管控能力不断增强。截至6月末,不良贷款率为1.45%,较年初下降0.12个百分点。与此同时,该行主动加大拨备计提力度,拨备覆盖率达227.93%,较年初上升11.98个百分点,较一季末上升1.9个百分点,资产质量和风险抵御能力呈逐季改善趋势,在复杂多变的形势下继续保持稳健发展的良好态势。

  针对北京银行中期业绩,中银证券发布研报,考虑到零售发展和投行业务恢复,资产质量改善缓解拨备压力,以及让利影响缓解,维持“增持”评级。光大证券研报点评,近年来,北京银行零售转型战略持续推进,2021年上半年,零售营收贡献占比较年初提升3.7个百分点至26.4%。同时,该行存量风险逐步出清,有助于资产质量改善,维持“增持”评级。

  值得注意的是,作为城商行“领头羊”,北京银行积极践行社会责任,普惠金融发展同样也交出亮眼答卷。2021年上半年,北京银行持续加大对普惠小微企业的支持力度,截至6月末,人行普惠金融贷款余额1180亿元,同比增长38.8%,普惠小微信用贷款余额较年初增长108%;普惠小微客户达到六万户,较年初增加3.79万户,增幅171%;上半年支持2539户普惠小微企业延期还本付息96.4亿元,累计办理小微企业无还本续贷369笔,金额24.9亿元。通过用好政策工具、完善金融生态体系,北京银行积极探索普惠金融可持续发展道路,全力支持北京市贷款服务中心建设,在上半年综合考评中排名入驻银行第一,该行首贷支持小微企业3043户,金额340.7亿元;落实人民银行再贴现政策,推动北京地区“京创通”“京文通”落地;与中国进出口银行合作开展全国首笔科创专项转贷款业务,累计开展转贷款规模达274亿元,支持3870家小微企业和3813位小企业主,受益客户节约利息1.7亿元。

  同时,北京银行区域布局持续优化,北京地区、长三角、珠三角地区信贷增量占比达到85%。2021年上半年,北京银行进一步强化“首都银行”服务定位,深耕首都市场,全力服务北京“四个中心”“两区”“三平台”“五子联动”等重大战略和重点工作;与北京市、区两级115个重点项目全部完成对接;发布北京自贸区金融服务方案2.0,完成了四家北京自贸区支行更名,首批落地北京自贸区NRA外汇账户结汇业务;围绕城市副中心建设、冬奥会筹办、大兴临空经济区建设等重点领域加大信贷投入。同时,北京银行提升区域金融服务协同和联动水平,打造区域发展特色,积极服务国家重大区域发展战略,投向北京地区、长三角、珠三角地区的信贷增量占比达到85%,为区域经济高质量发展注入金融活水。

  2021年上半年,北京银行零售转型全面提速,实现了贡献占比、客户规模、盈利水平、资产质量的全方位提升。

  上半年,北京银行零售营收贡献占比26.4%,较年初提升3.7个百分点,同比提升4.1个百分点。零售利息净收入、手续费与佣金净收入对全行贡献均突破30%。得益于财富管理业务的快速增长,零售手续费与佣金净收入同比大幅增长67.2%,代销类业务收入同比增长99.2%,上半年公募、私募基金销量分别同比增长89.5%和234%,零售资产管理规模(AUM)突破8000亿元,基金余额同比翻番。

  同时,北京银行零售贷款结构持续优化,6月末余额达到5430亿元,较年初增长380亿元,经营贷、消费贷增量贡献占比超过60%;线上合作贷款、自营线上消费贷余额分别较年初增长22%、131%;个人信贷不良率0.41%,资产质量保持同业较优水平。

  此外,北京银行客群基础不断夯实,零售客户数达到2455万户,同比增长199.4万户,较年初增长97.5万户,增量达近五年来最高水平,贵宾客户增速达到全量客户的两倍以上。

  在做大客群规模方面,北京银行信用卡专营化建设成效显著,组建了近千人的信用卡团队,打造“周一充电日”“天天有惊喜”特色营销品牌,上半年信用卡客户新增38万户,累计达423.5万户,同比增长22%;信用卡中收同比增长28%,应收账款余额同比增长59%,网申新户同比增长110%。同时,该行扎实推进“移动优先”战略,上线,推出手机银行尊爱版和英文版,打造十大非金融场景以及公积金关联、“扫码缴税”等便民服务,手机银行客户突破1000万户、月活首破300万户,信用卡“掌上京彩”App用户突破百万户。

  北京银行在半年报中指出,其零售业务全面转型的做法是以客户为中心,坚持移动优先、数字驱动两大战略,着力打造零售贷款、信用卡、财富管理三大发展引擎。

  其中,移动优先、数字驱动两大战略是数字化转型的重要体现,落点和抓手主要是北京银行针对零售客户建设的两大App——“京彩生活”和“掌上京彩”,这两大App也是北京银行做大零售客群规模的主要“战场”。

  中金公司点评,该行未来零售部分财富管理业务的增长,有望推动净手续费收入整体增长,维持北京银行跑赢行业评级的判断。

  北京银行零售业务总监李建营表示,下一步,北京银行将继续坚持“市民银行”定位,以客户为中心,深入应用数字化手段,不断打造“惠民金融”“财富金融”“智慧金融”三大品牌特色。凭借以公私联动为抓手推动客户规模的突破、以数字化手段推动流量经营能力的突破、以专营化建设推动信用卡业务的突破、以财富管理业务为核心推动AUM规模的突破、以全面转型为主线推动个人贷款质效的突破,助推零售业务转型迈上新台阶,实现北京银行高质量发展。

  在信用卡业务方面,李建营表示,该行的北京、上海、西安直管团队已基本组建完毕,总行正在组建消费金融团队。同时,O2O营销平台已上线,银联云闪付无界卡、运通耀红卡、冬奥主题卡将陆续推出。在个人贷款方面,北京银行的业务结构将进一步向均衡发展转型,推动消费贷、经营贷、互联网贷款多点开花,确保合规稳健增长;全系列产品将进一步向标准化转型,实现效率、体验的同步提升;业务全流程进一步向数字化转型,逐步建设更加完备的数据、核算、风控系统,为各产品和业务赋能互联网基因。

  近年来,北京银行积极探索对公业务转型新机遇,通过数字化手段不断升级对公业务模式,在金融科技的加持下,该行上半年公司业务规模稳步提升。

  2021年上半年,北京银行加速推进“客户倍增计划”,新增公司客户1.59万户,增幅12%,超2020年全年增量水平,全行公司有效客户数达到15.2万户,客群基础更加稳固。

  上半年,北京银行加强政务G端场景建设,巩固机构业务“护城河”;入围北京市市级预付资金监管平台首批存管银行,上线北京市财政非税电子化系统,中标北京市住宅专项维修资金系统建设项目;智慧医疗、智慧教育等特色金融场景更加完善。同时,该行优化贷款投向,大力支持实体经济发展,制造业中长期贷款余额307亿元,同比增长65%;大力拓展供应链金融,“京信链”核心企业、供应商数量分别同比增长170%、158%。

  值得关注的是,北京银行不断加快对公业务的线上化、平台化、智能化转型,全新搭建了企业网银8.0版、“京管+”4.0版、微信银行1.0版“三位一体”的对公线上渠道体系,依托银企户联App优化对公开户流程;打造普惠线上拓客平台、对公网贷平台,落地虚拟信贷工厂审批模式,并升级“银税贷”产品,创新“e惠融”产品,推动对公客户旅程全面优化。

  截至2021年6月末,北京银行金融市场管理业务规模达2.4万亿元,较年初增长0.2%,货币市场交易总量18.9万亿元,同比增长6.4%,全市场占比3.6%,位列市场第一梯队。

  在加快轻资本转型方面,北京银行金融市场业务非息净收入同比增长45.6%,投资证券投资基金收入同比增幅45.2%。该行改革托管业务运营模式,成立北京、天津托管运营分中心,实现总行-分中心两级运营模式,显著提升托管业务集约化、专业化运营水平;截至6月末,符合资管新规的净值型托管产品规模较年初增长17%,公募基金托管规模较年初增幅57.7%,业务结构明显优化。

  同时,北京银行加快理财业务净值化转型,不断完善产品体系布局,创新推出“医宝金”“易淘金新客”“易淘金尊享” 等现金管理类拳头产品,以及“科创京品”“定增京品”等固收增强型特色拳头产品。

  截至6月末,全行非保本理财产品存续规模3317.7亿元,其中净值型产品规模2993.3亿元,占比90%。该行获得银行间外汇市场远掉期尝试做市商资格,获批银行间黄金询价市场做市商候选机构,产品服务创新能力进一步提升。

  2021年上半年,北京银行以“211工程”为牵引,以“京匠工程”十大项目群建设为支撑,全面加快企业级数字化转型步伐,从企业级业务架构建模出发,形成了企业级业务能力和企业级工程方法,扎实推进数字化转型三年行动规划落地。

  据北京银行首席信息官龚伟华介绍,该行的批发业务建模项目是目前“211工程”建设项目中的重大项目之一。4月12日,该项目正式启动,总分行及IBM顾问共计65人投入项目实施,并取得了阶段性成果:完成全部64个业务领域、价值流梳理;在对公支付、对公存款、对公贷款和贸易融资四个领域,梳理形成90个业务组件和110个可售产品。

  北京银行针对公司业务发展战略和实际工作中的痛点问题,结合批发业务发展趋势和优秀同业最佳实践,从客户、营销、渠道、产品和支持保障五个维度,提出了15项能力提升计划,描摹出批发业务数字化转型的蓝图,后续将分阶段推进。业务建模是从企业战略目标入手,通过统一模型、统一机制、统一平台和统一语言,形成企业级业务能力。它为业务之间、业务与技术之间提供了公共的语言规范,具有标准化、结构化和一体化的特点,有助于打破部门墙,推动流程银行建设,并沉淀企业级架构资产,构建企业级工程方法,进而推动数字化转型向深层次迈进。

  在技术平台方面,北京银行自主研发了“顺天”技术平台,进一步夯实全行技术底座;完成分布式核心系统交易主控“云旗”平台设计与研发,实现核心底层技术自主可控。同时,该行完善数据资产管理体系,启动企业数据湖建设,并构建“物理集中、逻辑分离、数据共享”的数据服务体系,实现了内外部数据的平台化管理,为释放数据资产价值奠定坚实基础;开展生产托管云、生产同城云、生产容器云、开发测试云四个全新云环境建设,致力于打造高效云生态。

  此外,北京银行还自主研发了“京牛”流程机器人,组织了首届“京牛RPA”业务流程数字化竞赛,孵化流程优化项目达30余个,提升业务处理效率30%以上,节约了近两万小时人工。同时,该行持续建设协同办公体系,“易点办公”“京智办公”快速迭代,启动“知识圈”“同事圈2.0”建设,带动内部管理效能大幅提升;加强科技人才引进和队伍建设,构建精于创新、擅于实践的科技人才梯队,夯实全行高素质科技人才基础。

  龚伟华介绍,未来,北京银行将进一步强化科技赋能,围绕银行“产品、客户、渠道”三个维度以及“营销、风控、管理”三大场景,通过科技研发逐步打造完整的业务及产品体系,进一步在业内擦亮特色、打响品牌。

  老牌旅游城市如何在百变的旅游市场中找到了新支点?如何在千帆竞发的经济产业发展中重构了旅游要素?

  这家具有悠久历史的新企业曾濒临破产,如今已发展成全球最大的综合性建材产业集团,拥有13家上市公司,7项业务规模居世界第一。香港六合采开奖结果

 推荐新闻
 酷图热图
 热点文章
Power by DedeCms